10月17日，美国银行业向监管机构联合警告：AI智能体可能在用户不知情时，自动将闲置资金转往高收益账户以获取更高回报，导致银行存款大量流失。花旗集团和美国银行已率先采取行动，限制AI智能体访问客户账户。花旗明确禁止第三方AI助手登录客户账户及通过其数字银行平台直接办理交易。美国银行CEO布莱恩·莫伊尼汉表示，该行已限制AI智能体访问个人客户存款，并正在制定规则明确AI授权支付的最终责任归属：”账户资金转出必须经过人工授权。”这一事件标志着美国金融业对AI智能体管控进入实质阶段。
花旗全面封堵，美银设人工授权门槛
花旗在公告中措辞最为强硬：禁止任何第三方AI智能体或助手登录客户账户，也不允许其通过花旗数字银行平台直接办理交易。美银则采取”限制+规则制定”双轨策略——在限制访问的同时，着手建立AI授权支付的最终责任框架。美银CEO莫伊尼汉透露，该行正与智能体服务商直接沟通：”你们肯定不希望消费者回头投诉，说账户里的钱被转走了，却不知道为什么，也不知道转去了哪里，最后发现是AI智能体干的。”
监管跟进：责任归属成为核心争议
美国金融监管机构正在就是否要求所有银行对AI智能体驱动的交易实施人工二次确认征求意见。业内人士指出，AI智能体”代理转账”的模糊地带在于：当智能体基于用户授权（哪怕是宽泛授权）实施转账后，若产生纠纷，银行、用户和智能体服务商三方各自承担什么责任，目前尚无明确法律框架。这一监管真空是花旗、美银率先划定红线的主要动力。
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